RC Auto (Responsabilità Civile Auto)

L'RC Auto (Responsabilità Civile Auto) è una polizza assicurativa obbligatoria per legge in Italia che copre i danni materiali e fisici causati dal conducente di un veicolo a terzi durante la circolazione stradale1 2.

Cos’è e a cosa serve

È un contratto tra l’assicurato e la compagnia assicurativa, in cui quest’ultima si impegna a risarcire i danni causati dal veicolo dell’assicurato a persone, animali o cose di altri soggetti.
Ha lo scopo principale di garantire il risarcimento alle vittime di incidenti, tutelando sia parte danneggiata che responsabile contro oneri economici diretti1 2 6.

Cosa copre

Danni alle persone: lesioni, invalidità temporanea o permanente, morte.
Danni alle cose: veicoli danneggiati in incidente, mobili, edifici, segnaletica stradale.
Copre i danni causati durante la circolazione e in alcune condizioni anche quando il veicolo è fermo o parcheggiato (a seconda del contratto)2 6 8.

Massimali e limiti

La polizza stabilisce un massimale, cioè un tetto massimo di risarcimento che la compagnia paga in caso di sinistro.
Massimali minimi obbligatori per legge aggiornati recentemente:
- Danni a persone: almeno 6.450.000 euro.
- Danni a cose: almeno 1.300.000 euro.
L’assicurato è responsabile di eventuali danni superiori a questi massimali3 4.

Come funziona in caso di sinistro

L’assicurazione risarcisce il danneggiato fino al massimale previsto.
Se c'è una franchigia, l’assicurazione paga il risarcimento al terzo ma può rivalersi sull’assicurato per la quota della franchigia3.
Se si è responsabili, è l’assicurazione a pagare i danni, mentre il conducente senza colpa richiede il risarcimento all’assicurazione del responsabile.

Obblighi e norme

L’art. 193 del Codice della Strada stabilisce l’obbligo di avere una copertura RC Auto per poter circolare.
L’assicurazione deve rispettare il cosiddetto “contratto base” definito dal Decreto Ministeriale n. 54/2020, che tutela diritti minimi, coperture e condizioni uniformi.
Il contratto deve includere clausole sulle esclusioni, le dichiarazioni del contraente, l’ambito territoriale, il rinnovo e la gestione dei sinistri1.

Durata e rinnovo

La polizza ha generalmente durata annuale.
Dal 2020 il rinnovo non è più tacito: entro la scadenza va effettuata una nuova stipula o disdetta.
La legge prevede una tolleranza di circa 15 giorni per la copertura dopo la scadenza naturale.

Sanzioni

Circolare senza RC Auto valida comporta sanzioni amministrative, multe salate, sequestri del veicolo e responsabilità in caso di sinistri senza copertura.

In sintesi, l’RC Auto è la copertura assicurativa obbligatoria che protegge la collettività e il singolo da danni causati da veicoli a motore, garantendo risarcimenti a terzi e stabilendo limiti chiari di responsabilità e modalità di gestione dei sinistri, secondo normative precise che tutelano consumatori e danneggiati1 2 3 4.

English version

Third Party Liability Insurance (RC Auto)

Third Party Liability Insurance (RC Auto) is an insurance policy required by law in Italy that covers material and physical damage caused by the driver of a vehicle to third parties while driving. 12

What is it and what is it for?

It is a contract between the insured and the insurance company, in which the latter undertakes to compensate for damage caused by the insured's vehicle to people, animals, or other property.
Its primary purpose is to ensure compensation for accident victims, protecting both the injured party and the liable party against direct financial costs. 126

What it covers

Personal injury: injury, temporary or permanent disability, death.
Property damage: vehicles damaged in an accident, furniture, buildings, road signs.
It covers damage caused while driving and, in some conditions, even when the vehicle is stationary or parked (depending on the contract). 268

Maximum Coverage and Limits

The policy establishes a maximum amount of compensation that the company will pay in the event of an accident.
Minimum limits required by law, recently updated:
- Personal injury: at least €6,450,000.
- Property damage: at least €1,300,000.
The insured is responsible for any damages exceeding these limits.

How it works in the event of an accident

The insurance company compensates the injured party up to the established maximum amount.
If there is a deductible, the insurance company pays the compensation to the third party but can recover the portion of the deductible from the insured party.
If the driver is at fault, the insurance company pays the damages, while the driver without fault claims compensation from the responsible party's insurance company.

Obligations and Regulations

Article 193 of the Highway Code establishes the requirement to have third-party liability insurance in order to drive.
Insurance must comply with the so-called "basic contract" defined by Ministerial Decree No. 54/2020, which guarantees minimum rights, coverage, and uniform conditions.
The contract must include clauses on exclusions, policyholder declarations, territorial scope, renewal, and claims management.

Duration and Renewal

The policy generally lasts for one year.
From 2020, renewal is no longer automatic: a new policy must be signed or cancelled before the expiration date.
The law provides a grace period of approximately 15 days for coverage after its natural expiration.

Penalties

Driving without a valid third-party motor insurance policy entails administrative penalties, hefty fines, vehicle seizure, and liability for uninsured accidents.

In short, motor vehicle liability insurance is the mandatory insurance coverage that protects the community and individuals from damage caused by motor vehicles, guaranteeing compensation to third parties and establishing clear limits of liability and methods of managing claims, according to specific regulations that protect consumers and injured parties.

Fonti (sources):

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