Diaria
In ambito assicurativo, la "diaria" è una garanzia accessoria che offre un indennizzo giornaliero all’assicurato in caso di inabilità temporanea dovuta a infortunio o malattia (Segugio.it). Ne esistono diverse tipologie:
Diaria da ricovero: erogata per ogni giorno di degenza in ospedale (inclusi i day hospital), fino a un massimale e spesso con franchigia (Segugio.it).
Diaria da convalescenza: prevista per i giorni successivi al ricovero, individuati nel contratto (spesso limitata a 30 giorni) (Groupama Italia).
Diaria da gessatura: copre il periodo di immobilizzazione del corpo tramite gesso, per fratture o distorsioni (di solito fino a 60 giorni) (Groupama Italia).
Diaria da inabilità temporanea: prevista quando l’assicurato non può lavorare, anche senza ricovero, totale o parziale a seconda del certificato medico (Segugio.it).
Auto vs Vita: coperture assicurative principali
1. Assicurazione Auto
La polizza auto obbligatoria (RCA) copre la responsabilità civile verso terzi in caso di danni causati con il veicolo. Non include alcuna diaria o copertura per infortunio dell’assicurato, a meno che non si scelgano garanzie accessorie opzionali come:
Infortuni del conducente
Protezione per malattia o degenza ospedaliera (con eventuale diaria da ricovero)
Servizi di assistenza stradale, legale, furto, incendio, ecc.
In sostanza:
La RCA copre i danni causati, non le conseguenze personali;
La diaria non è inclusa di base ma può essere aggiunta come opzione auto-persona.
2. Assicurazione Vita / Infortuni / Salute
Questo tipo di polizza è pensato per tutelare la persona e i suoi familiari. Le coperture comprendono strumenti come:
Polizze vita (capitale in caso di morte o invalidità permanente)
Infortuni, malattia, ricovero: con diaria giornaliera per ogni giorno di ospedalizzazione, immobilizzazione o convalescenza.
Rendite vitalizie o capitale per invalidità totale o permanente, spesso integrabili con garanzie per ictus, infarto o malattie gravi (Italiano, ca-assicurazioni.it).
Esistono polizze che combinano diverse garanzie (es. Infortuni + vita + diaria) come nel prodotto Tandem di Italiana Assicurazioni (Italiano).
Tabella comparativa
Elemento |
Assicurazione Auto (RCA + opzioni) |
Polizza Vita / Infortuni / Salute |
|---|---|---|
Tipo di copertura principale |
Danni a terzi (responsabilità civile) |
Morte, invalidità, infortunio, malattia |
Diaria inclusa di base |
No (solo opzioni specifiche) |
Sì, se prevista (ricovero, gessatura, convalescenza, inabilità) |
Destinatari indennizzo |
Terzi danneggiati |
L’assicurato o la sua famiglia |
Destinatari della copertura accessoria |
Conducente (solo se specificamente incluso) |
L’assicurato o i familiari inclusi in polizza |
Categorie tipiche |
Veicolo, casco, guasti |
Persone, reddito, salute |
Quando scegliere una diaria?
Se sei libero professionista o lavoratore autonomo, che non riceve indennità in caso di ricovero o inabilità: la diaria può compensare la perdita di reddito.
Se desideri una protezione extra in caso di eventi gravi (malattie, ricovero, convalescenza), oltre alle coperture auto standard.
Se cerchi una soluzione combinata per vita/infortuni, molte polizze includono opzioni di diaria per sostenere le spese quotidiane durante la convalescenza.
Prossimi passi suggeriti
Valuta il tuo profilo lavorativo (dipendente vs autonomo) per capire se hai bisogno di tutelare il reddito perso in caso di incidente o malattia.
Richiedi preventivi da diverse compagnie per confrontare costi di diaria e premi annuali.
Leggi attentamente il set informativo o condizioni di polizza per verificare massimali, franchigie e limitazioni.
English version
Daily Allowance
In insurance, "daily allowance" is an additional coverage that provides daily compensation to the insured in the event of temporary disability due to injury or illness (Segugio.it). There are various types:
Hospitalization allowance: paid for each day of hospitalization (including day hospitals), up to a maximum amount and often with a deductible (Segugio.it).
Convalescence allowance: provided for the days following hospitalization, as specified in the contract (often limited to 30 days) (Groupama Italia).
Plaster cast allowance: covers the period of immobilization in a cast for fractures or sprains (usually up to 60 days) (Groupama Italia).
Temporary disability allowance: provided when the insured is unable to work, even without hospitalization, either totally or partially depending on the medical certificate (Segugio.it).
Auto vs. Life: Main Insurance Coverages
1. Auto Insurance
The mandatory auto insurance policy (RCA) covers third-party liability for damage caused by the vehicle. It does not include any daily allowance or coverage for the insured's injury, unless you choose optional additional coverage such as:
Driver injury
Illness or hospitalization coverage (with possible daily allowance for hospitalization)
Roadside assistance, legal assistance, theft, fire, etc.
Essentially:
RCA covers damage caused, not personal consequences;
Daily allowance is not included as standard but can be added as a car/person option.
2. Life / Accident / Health Insurance
This type of policy is designed to protect individuals and their families. Coverage includes tools such as:
Life insurance (capital benefit in the event of death or permanent disability)
Accident, illness, hospitalization: with daily allowance for each day of hospitalization, immobilization, or convalescence.
Life annuities or lump sum benefits for total or permanent disability, often supplemented with coverage for stroke, heart attack, or serious illnesses (Italian, ca-assicurazioni.it).
There are policies that combine different coverages (e.g., accident + life + daily allowance), such as the Tandem product from Italiana Assicurazioni (Italian).
When should you choose a daily allowance?
If you are a freelancer or self-employed worker who does not receive benefits in the event of hospitalization or disability: the daily allowance can compensate for loss of income.
If you want extra protection in the event of serious events (illness, hospitalization, convalescence), in addition to standard auto coverage.
If you are looking for a combined life/accident solution, many policies include daily allowance options to cover daily expenses during convalescence.
Suggested next steps
Evaluate your employment profile (employed vs. self-employed) to determine whether you need to protect lost income in the event of an accident or illness.
Request quotes from multiple companies to compare per diem and annual premium costs.
Read the information sheet or policy terms and conditions carefully to verify coverage limits, deductibles, and limitations.
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