Come funziona l’RC Auto

L’assicurazione RC Auto (Responsabilità Civile Auto) è una polizza obbligatoria per legge che tutela i danni causati dal conducente del veicolo a terzi, sia in termini di danni materiali (es. altri veicoli, edifici) che lesioni fisiche a persone coinvolte nell’incidente1 2 3 4.

Come funziona l’RC Auto

Durata e validità: la polizza ha solitamente durata annuale. Dal momento del pagamento del premio, la copertura è attiva per 12 mesi e deve essere rinnovata al termine del periodo1 2.
Copertura obbligatoria: è necessaria per poter circolare legalmente; in caso di circolazione senza copertura valida, si rischiano sanzioni amministrative, multe da circa 866 a oltre 3.400 euro e il sequestro del veicolo1 3.
Soggetti tutelati: l’assicurazione copre i danni causati ai terzi, cioè persone e cose diverse dal conducente responsabile. Anche i passeggeri del veicolo responsabile sono considerati terzi e quindi tutelati2 3.
Danni non coperti: i danni subiti dal conducente responsabile non sono coperti dall’RC Auto obbligatoria, salvo acquisto di garanzie accessorie specifiche (ad esempio la copertura infortuni del conducente)2 5.
Massimali di risarcimento: la copertura è limitata a un massimale entro cui la compagnia assicura il risarcimento. Questo massimale ha limiti minimi stabiliti per legge, come almeno 6,45 milioni di euro per danni a persone e 1,3 milioni per danni a cose3 4.
Gestione dei sinistri: in caso di incidente, il sinistro va denunciato alla compagnia. È prevista la possibilità di risarcimento diretto tramite la CARD (Convenzione tra Assicuratori per il Risarcimento Diretto) quando sono coinvolti due veicoli assicurati aderenti alla convenzione3.

Altre informazioni importanti

Periodo di tolleranza: dopo la scadenza della polizza, esiste un periodo di tolleranza di 15 giorni in cui la copertura resta valida anche senza rinnovo, per permettere di rinnovare senza interruzioni1 2.
Sistema bonus-malus: il premio si basa sul comportamento del guidatore tramite un sistema di classi di merito da 1 (migliore) a 18 (peggiore). Le polizze successive tengono conto dell’assenza o della presenza di incidenti per fissare il costo1.
Polizze accessorie: è possibile integrare l’RC Auto con coperture aggiuntive per danni al proprio veicolo (es. kasko), furto, incendio, o protezione del conducente2 5 7.
Tacito rinnovo abolito: dal 2013 il rinnovo automatico non è più previsto, pertanto ogni anno va rinnovata la polizza attivamente2.

In sintesi

L’RC Auto è la copertura assicurativa di base e obbligatoria che garantisce il risarcimento dei danni a terzi causati dal veicolo assicurato. Il premio dipende da fattori come classe di merito, caratteristiche del veicolo e del guidatore. La polizza è annuale, si rinnova o si cambia compagnia ogni anno e prevede un meccanismo di tolleranza per il rinnovo. La copertura riguarda prioritariamente terzi e passeggeri, mentre i danni al conducente sono esclusi salvo garanzie aggiuntive1 2 3 4 5.

English version

How Car Insurance Works

Car insurance (third party liability insurance) is a legally required policy that covers damage caused by the driver of the vehicle to third parties, both in terms of property damage (e.g., other vehicles, buildings) and physical injury to persons involved in the accident. 1234

How Car Insurance Works

Duration and validity: The policy usually lasts one year. From the moment the premium is paid, coverage is active for 12 months and must be renewed at the end of the period. 12
Mandatory coverage: It is required to be able to legally drive; driving without valid coverage risks administrative penalties, fines ranging from approximately €866 to over €3,400, and vehicle seizure. 13
Covered parties: The insurance covers damage caused to third parties, i.e., people and property other than the responsible driver. Passengers of the responsible vehicle are also considered third parties and therefore protected. 23
Damages not covered: Damages suffered by the at-fault driver are not covered by mandatory third-party motor insurance, unless specific additional coverage is purchased (for example, driver injury coverage). 25
Compensation limits: Coverage is limited to a maximum amount up to which the company guarantees compensation. This maximum has minimum limits established by law, such as at least €6.45 million for personal injury and €1.3 million for property damage. 34
Claims management: In the event of an accident, the claim must be reported to the company. Direct compensation is available through CARD (Convention between Insurers for Direct Compensation) when two insured vehicles participating in the agreement are involved. 3

Other important information

Grace period: After the policy expires, there is a 15-day grace period during which coverage remains valid even without renewal, to allow for seamless renewal. 12
Bonus-malus system: the premium is based on the driver's behavior through a merit class system from 1 (best) to 18 (worst). Subsequent policies take into account the absence or presence of accidents to set the cost.
Additional policies: It is possible to supplement the third-party liability insurance with additional coverage for damage to your vehicle (e.g., comprehensive), theft, fire, or driver protection.
Automatic renewal abolished: since 2013, automatic renewal is no longer provided for, therefore the policy must be actively renewed every year.

In summary

Third-party liability insurance is the basic and mandatory insurance coverage that guarantees compensation for damage to third parties caused by the insured vehicle. The premium depends on factors such as merit class, vehicle characteristics, and driver. The policy is annual, can be renewed or changed every year, and provides a renewal tolerance mechanism. Coverage primarily covers third parties and passengers, while damage to the driver is excluded unless additional coverage is provided.

Fonti (sources):

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