Franchigia

La franchigia nell’assicurazione è una somma prestabilita che resta a carico dell’assicurato in caso di sinistro, cioè una parte del danno che l’assicurazione non copre e che paga direttamente il cliente1 2 3.

Come funziona la franchigia

Se il danno è superiore alla franchigia, l’assicurazione paga la parte eccedente mentre l’assicurato copre la franchigia.
Se il danno è inferiore alla franchigia, l’assicurato paga tutto e la compagnia non interviene.

Tipi di franchigia

Franchigia assoluta: l’assicurato paga sempre una parte fissa del danno, qualunque sia l’importo, mentre l’assicurazione copre il resto.
Franchigia relativa: se il danno è minore della franchigia, paga tutto l’assicurato, ma se il danno supera la franchigia, l’assicurazione copre l’intero importo senza trattenere franchigia.

Esempio

Se hai una franchigia di 500 euro e il danno è di 5.000 euro, tu pagherai i primi 500 euro e l’assicurazione i restanti 4.500 euro; se invece il danno è 300 euro, sostieni tutta la spesa tu perché inferiore alla franchigia1 2 3.

Perché esiste la franchigia

Serve a contenere i costi delle compagnie assicurative, riducendo le liquidazioni per danni di piccolo importo, e a limitare le frodi. Consente di concentrare le risorse su sinistri più gravi e di mantenere più basso il costo complessivo delle polizze1 4 6.

In sintesi, la franchigia è la quota di danno che rimane sempre a carico dell’assicurato e che influisce sul premio: solitamente, maggiore è la franchigia scelta, minore sarà il costo della polizza.

English version

Deductible

An insurance deductible is a predetermined amount that remains the responsibility of the insured in the event of a claim. This is a portion of the damage that the insurance company does not cover and that is paid directly by the customer. 123

How the Deductible Works

If the damage is greater than the deductible, the insurance company pays the excess amount, while the insured covers the deductible.
If the damage is less than the deductible, the insured pays the entire amount and the company does not intervene.

Types of Deductibles

Absolute deductible: The insured always pays a fixed portion of the damage, regardless of the amount, while the insurance company covers the remainder.
Relative deductible: If the damage is less than the deductible, the insured pays the entire amount, but if the damage exceeds the deductible, the insurance company covers the entire amount without withholding the deductible.

Example

If you have a deductible of €500 and the damage is €5,000, you will pay the first €500 and the insurance company will cover the remaining €4,500; if the damage is €300, you will cover the entire cost because it is lower than the deductible.

Why the deductible exists?

It helps contain insurance company costs by reducing settlements for small claims and limiting fraud. It allows them to focus resources on more serious claims and keep the overall cost of the policy lower.

In short, the deductible is the portion of the damage that remains the responsibility of the insured and which affects the premium: generally, the higher the deductible chosen, the lower the cost of the policy.

Fonti (sources):

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