Strategie per risparmiare

Strategie per risparmiare

Versione italiana

Strategie per risparmiare

Immagina di costruire una barca: il risparmio non è solo il legno (cioè i soldi che metti da parte), ma anche il modo in cui sigilli le falle (cioè le spese inutili), il vento che sfrutti per andare avanti (cioè le buone abitudini), e la rotta che segui (cioè i tuoi obiettivi). Ora vediamo tutto questo nel dettaglio.

1. Il risparmio parte dalla consapevolezza

Conosci davvero dove finiscono i tuoi soldi?

La prima e più importante strategia per risparmiare è sapere esattamente come spendi i tuoi soldi. Finché il denaro entra ed esce senza controllo, non potrai mai intervenire in modo efficace.

Qui puoi scegliere diversi strumenti:

• Un semplice taccuino dove segni tutte le spese

• Un file Excel (posso aiutarti a crearne uno su misura)

• Un’app di gestione finanziaria (come Money Manager, YNAB, Wallet, Mint, ecc.)

Dopo un mese di monitoraggio, spesso si resta sorpresi. Capita di scoprire che si spendono 150€ al mese in piccoli snack, o 80€ in abbonamenti dimenticati. Solo sapere è già un passo enorme verso il cambiamento.

2. Budgeting: dare un lavoro a ogni euro

Una volta che sai come spendi, puoi cominciare a dare uno scopo a ogni euro. Questo è il cuore del “budgeting”, che non è qualcosa di rigido o punitivo, ma un modo per essere intenzionale con i tuoi soldi.

I metodi più noti:

Metodo 50/30/20

• 50% alle necessità (affitto, bollette, spesa)
• 30% ai desideri (uscite, shopping, svaghi)
• 20% al risparmio e agli obiettivi finanziari

È semplice e ti dà una guida, ma è piuttosto flessibile.

Budget a zero

Qui assegni ogni euro che entra a una voce precisa (spesa, risparmio, emergenze, ecc.), fino a che non resta più nulla “senza destinazione”. Questo ti forza a pensare davvero a ogni euro che spendi. È potente.

Sistema delle “buste”

Nato in versione cartacea (con soldi fisici in buste diverse), oggi si può fare virtualmente. Dividi il tuo denaro in “buste” (spesa, divertimento, emergenze, ecc.) e non spendi più di quanto c’è in quella voce. Quando una busta è vuota, stop.

3. Taglia le spese inutili (senza vivere da eremita)

Risparmiare non significa privarsi di tutto, ma eliminare ciò che non aggiunge valore alla tua vita. Fai un’analisi sincera: cosa potresti togliere senza sentirne la mancanza?

Ecco alcuni esempi classici:

Spese quotidiane invisibili

• Caffè fuori casa tutti i giorni (3€ x 20 giorni = 60€/mese)
• Pranzi veloci al bar invece che schiscetta da casa
• Acqua in bottiglia (passa alla borraccia)

Abbonamenti dimenticati

Quanti servizi online paghi e non usi davvero? Netflix, Spotify, Amazon Prime, app di meditazione, riviste digitali… Verifica uno per uno. Anche 7€ al mese sono 84€ l’anno.

Bollette e tariffe

Controlla periodicamente:

• Offerte su energia e gas
• Tariffe telefoniche (ci sono promozioni nuove ogni mese)
• Assicurazioni auto (chiedi preventivi almeno una volta l’anno)

Cambiare fornitore può portare risparmi importanti senza cambiare stile di vita.

4. Spendi meno, ma meglio: il principio della qualità

Una strategia sottile, ma potentissima: compra meno, ma compra meglio. Quante volte hai comprato una cosa economica, solo per doverla ricomprare tre mesi dopo?

• Un buon paio di scarpe può durare anni
• Un elettrodomestico di qualità consuma meno energia
• Una giacca costosa, ma resistente, ti fa risparmiare nel lungo termine

Questa è una forma di risparmio che si vede nel tempo. Si chiama “valore per uso”.

5. Automatizza il risparmio

Il cervello è pigro, e la forza di volontà non dura per sempre. Ecco perché è meglio togliere a te stesso la tentazione. Come?

• Imposta un bonifico automatico ogni mese verso un conto risparmio
• Se ti pagano lo stipendio il 10, programma il bonifico per l’11
• Inizia anche con 50€, ma sii costante

In questo modo risparmiare non dipende da come ti senti quel mese: succede da solo. E dopo un po’ non ti accorgi nemmeno più della somma che esce.

6. Usa la regola delle 24 ore (o delle 30)

Hai visto qualcosa che vuoi comprare? Aspetta 24 ore. Per gli acquisti importanti, aspetta 30 giorni. Il desiderio di comprare è spesso impulsivo, e con un po’ di distanza scompare.

Questa tecnica ti aiuta a:

• Evitare acquisti emozionali
• Verificare se davvero vuoi o hai bisogno di quella cosa
• Risparmiare centinaia di euro l’anno

7. Risparmiare sulla spesa alimentare: sì, si può

La spesa alimentare è una delle voci più grosse nel bilancio familiare, ma ci sono strategie concrete per abbassarla senza mangiare peggio.

Strategie pratiche:

• Fai la lista prima di entrare al supermercato
• Non fare la spesa quando hai fame (sì, davvero!)
• Compra prodotti stagionali e locali
• Preferisci marche del supermercato (spesso sono ottime)
• Congela gli avanzi: riduci lo spreco e hai pranzi pronti
• Cucina in batch per la settimana: meno spreco, meno delivery

Mangiare bene e risparmiare non sono in contraddizione, basta un po’ di organizzazione.

8. Il risparmio come abitudine mentale

Uno degli aspetti più interessanti è che risparmiare non è solo un gesto economico, è uno stile mentale. Vuol dire:

• Valutare le priorità
• Riconoscere ciò che ti arricchisce davvero (non in termini di denaro)
• Imparare a distinguere i desideri passeggeri dai bisogni veri

È una forma di libertà mentale, che ti permette di usare i tuoi soldi in modo più consapevole, allineato con chi sei e dove vuoi arrivare.

9. Usa obiettivi visibili per motivarti

Risparmiare è più facile se ha un senso concreto. Anziché dire “devo risparmiare”, dai un nome al tuo obiettivo:

• “Vacanza a Tokyo”
• “Fondo per emergenze”
• “Acconto per casa”
• “Smettere di lavorare a 60 anni”

Visualizzalo. Stampalo. Attaccalo sul frigorifero. Ogni volta che risparmi, stai avvicinandoti a quella cosa. Questo rafforza la motivazione e rende il processo meno faticoso.

10. Strategie extra (per chi vuole fare il salto di qualità)

• Acquisti second hand: mobili, vestiti, elettrodomestici – oggi ci sono mercatini e app (Vinted, Subito, Wallapop…) con prodotti eccellenti a metà prezzo.
• Gruppi di acquisto solidale: per frutta, verdura e altri prodotti locali a prezzi molto più bassi.
• Sconti e cashback: usa app che restituiscono una percentuale di quanto spendi (Satispay, Cashback di Stato, carte con vantaggi…).
• Metodo “1 in, 1 out”: ogni volta che compri qualcosa di nuovo, ne elimini uno vecchio. Ti aiuta a non accumulare e a fare acquisti più consapevoli.
• Sfide di risparmio: tipo il “52 week challenge” (metti via 1€ la prima settimana, 2€ la seconda, ecc.). Alla fine dell’anno hai più di 1300€ senza quasi accorgertene.

In conclusione

Risparmiare non significa solo mettere da parte soldi: significa imparare a vivere con più intenzione, più chiarezza e più libertà. È un atto di rispetto verso te stesso, verso il tuo futuro, e verso ciò che davvero conta nella tua vita.

Non è necessario applicare tutto subito. Parti da dove ti senti più a tuo agio. Scegli 2 o 3 strategie, testale, adattale. E quando diventano abitudini, aggiungine altre.

English version

Saving Strategies

Imagine building a boat: saving is not only the wood (i.e. the money you put aside), but also the way you seal the leaks (i.e. unnecessary expenses), the wind you use to move forward (i.e. good habits), and the route you follow (i.e. your goals). Now let’s look at all this in detail.

1. Saving starts with awareness

Do you really know where your money ends up?

The first and most important strategy for saving is knowing exactly how you spend your money. As long as money comes in and goes out without control, you will never be able to intervene effectively.

Here you can choose different tools:

• A simple notebook where you write down all the expenses

• An Excel file (I can help you create a custom one)

• A financial management app (such as Money Manager, YNAB, Wallet, Mint, etc.)

After a month of monitoring, you are often surprised. Sometimes you find yourself spending $150 a month on small snacks, or $80 on forgotten subscriptions. Just knowing is already a huge step toward change.

2. Budgeting: Give every euro a job

Once you know how you spend, you can start giving every euro a purpose. This is the heart of “budgeting,” which is not something rigid or punitive, but a way to be intentional with your money.

The most popular methods:

50/30/20 Method

• 50% to needs (rent, bills, groceries)
• 30% to desires (going out, shopping, entertainment)
• 20% to savings and financial goals

It’s simple and gives you guidance, but it’s quite flexible.

Zero Budget

Here you assign every euro that comes in to a specific item (expenses, savings, emergencies, etc.), until there is nothing left “without a destination”. This forces you to really think about every euro you spend. It is powerful.

“Envelope” system

Born in paper version (with physical money in different envelopes), today it can be done virtually. Divide your money into “envelopes” (expenses, entertainment, emergencies, etc.) and do not spend more than what is in that item. When an envelope is empty, stop.

3. Cut unnecessary expenses (without living like a hermit)

Saving does not mean depriving yourself of everything, but eliminating what does not add value to your life. Do an honest analysis: what could you remove without feeling the lack of it?

Here are some classic examples:

Invisible daily expenses

• Coffee out of the house every day (3€ x 20 days = 60€/month)
• Quick lunches at the bar instead of lunchboxes from home
• Bottled water (switch to a water bottle)

Forgotten subscriptions

How many online services do you pay for and don’t actually use? Netflix, Spotify, Amazon Prime, meditation apps, digital magazines… Check them one by one. Even 7€ a month is 84€ a year.

Bills and rates

Check periodically:

• Energy and gas offers
• Telephone rates (there are new promotions every month)
• Car insurance (ask for quotes at least once a year)

Changing supplier can bring significant savings without changing your lifestyle.

4. Spend less, but better: the principle of quality

A subtle but very powerful strategy: buy less, but buy better. How many times have you bought something cheap, only to have to buy it again three months later?

• A good pair of shoes can last for years
• A quality appliance uses less energy
• An expensive, but durable jacket saves you money in the long run

This is a form of savings that shows up over time. It’s called “value per use”.

5. Automate saving

The brain is lazy, and willpower doesn’t last forever. That’s why it’s better to remove temptation from yourself. How?

• Set up an automatic transfer every month to a savings account
• If your salary is paid on the 10th, schedule the transfer for the 11th
• Start with €50, but be consistent

This way, saving doesn’t depend on how you feel that month: it happens on its own. And after a while, you won’t even notice the amount that comes out.

6. Use the 24-hour (or 30-hour) rule

See something you want to buy? Wait 24 hours. For major purchases, wait 30 days. The desire to buy is often impulsive, and with a little distance it disappears.

This technique helps you:

• Avoid emotional purchases
• Verify if you really want or need that thing
• Save hundreds of euros a year

7. Saving on food spending: yes, you can

Food spending is one of the largest items in the family budget, but there are concrete strategies to reduce it without eating worse.

Practical strategies:

• Make a list before entering the supermarket
• ​​Don’t go shopping when you’re hungry (yes, really!)
• Buy seasonal and local products
• Prefer supermarket brands (they are often excellent)
• Freeze leftovers: reduce waste and have lunches ready
• Batch cooking for the week: less waste, less delivery

Eating well and saving are not contradictory, all it takes is a little organization.

8. Saving as a mental habit

One of the most interesting aspects is that saving is not just an economic gesture, it is a mental style. It means:

• Evaluate priorities
• Recognize what truly enriches you (not in terms of money)
• Learn to distinguish fleeting desires from real needs

It is a form of mental freedom, which allows you to use your money more consciously, aligned with who you are and where you want to go.

9. Use visible goals to motivate yourself

Saving is easier if it makes sense. Instead of saying “I have to save,” give your goal a name:

• “Tokyo vacation”
• “Emergency fund”
• “House down payment”
• “Quit working at 60”

Visualize it. Print it. Put it on the refrigerator. Every time you save, you are getting closer to that thing. This strengthens motivation and makes the process less tiring.

10. Extra strategies (for those who want to make the leap in quality)

• Second hand purchases: furniture, clothes, appliances – today there are markets and apps (Vinted, Subito, Wallapop…) with excellent products at half price.
• Solidarity purchasing groups: for fruit, vegetables and other local products at much lower prices.
• Discounts and cashback: use apps that give you back a percentage of what you spend (Satispay, State Cashback, cards with advantages…).
• “1 in, 1 out” method: every time you buy something new, you eliminate an old one. It helps you not to accumulate and to make more conscious purchases.
• Savings challenges: like the “52 week challenge” (put away €1 the first week, €2 the second, etc.). At the end of the year you have more than €1300 without even realizing it.

Bottom Line

Saving isn’t just about putting money aside: it’s about learning to live with more intention, clarity, and freedom. It’s an act of respect for yourself, your future, and what really matters in your life.

You don’t have to do everything right away. Start where you feel most comfortable. Pick 2 or 3 strategies, test them, adapt them. And when they become habits, add more.

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